Le refinancement pour consolidation de dettes est une solution financière qui consiste à regrouper toutes vos dettes (cartes de crédit, prêts personnels, marges de crédit, etc.) sur votre hypothèque. En refinançant votre propriété, vous obtenez un nouveau prêt hypothécaire à un taux d'intérêt généralement plus bas que celui de vos dettes actuelles, ce qui permet de réduire vos paiements mensuels. Cette approche simplifie également la gestion de vos finances en regroupant toutes vos dettes en une seule (votre hypothèque) et vous aide à retrouver une meilleure stabilité financière.

Le processus commence par une évaluation de votre éligibilité, que vous pouvez vérifier en complétant notre questionnaire en ligne et en planifiant une consultation téléphonique gratuite et sans engagement. Lors de cet appel de préqualification de 15 minutes, nous examinons votre situation financière pour déterminer si notre service est adapté à vos besoins et si votre dossier a des chances d'être approuvé. Si c'est le cas, nos courtiers hypothécaires réalisent une analyse approfondie de votre dossier et créent une solution de financement personnalisée, visant à réduire vos paiements mensuels et améliorer votre situation financière. Ensuite, nous structurons votre demande de prêt et la soumettons à nos partenaires bancaires. En quelques semaines, vous recevrez les fonds nécessaires pour rembourser vos dettes, vous offrant ainsi un nouveau souffle financier.

Une fois vos documents reçus, nous pouvons notarier le dossier en trois semaines, bien que la durée moyenne soit de cinq semaines. Beaucoup dépend de la rapidité avec laquelle vous nous envoyez vos documents.

Non! En fait, l'une de nos missions principales est d'aider nos clients a éviter la faillite ou les propositions aux consommateurs. Notre service repose sur le refinancement hypothécaire à l'aide de courtiers hypothécaires expérimentés.

Nous travaillons exclusivement avec des institutions financières de confiance, telles que les banques à charte, c'est-à-dire les Banques A et B, ainsi que des prêteurs privés dans des cas très spécifiques. Les Banques A sont des institutions majeures et reconnues, offrant des produits et des taux compétitifs, souvent avec des critères stricts en matière de crédit. Les Banques B, quant à elles, sont également des institutions bien établies, mais qui peuvent offrir plus de flexibilité dans leurs exigences d'approbation. Ces partenariats nous permettent de proposer des solutions sur mesure, adaptées à chaque situation, tout en garantissant la fiabilité et la sécurité de nos services.

Bien sûr! En tant que courtiers hypothécaires, nous avons accès à plusieurs institutions financières, dont certaines ont des critères plus souples que ceux de votre banque. Un refus de votre banque ne signifie pas qu'il n'y a pas de solutions disponibles pour vous.

Certainement! Si votre entreprise génère des revenus mais que vous vous payez un petit salaire pour des raisons fiscales, voir pas de salaire du tout, il existe des banques avec des programmes spéciaux qui peuvent vous qualifier en fonction du chiffre d'affaires de votre entreprise, plutôt qu'à partir de vos déclarations personnelles. Nous pouvons certainement vous aider à trouver la solution qui correspond à votre situation.

Absolument! Certaines banques acceptent de procéder même si vous êtes en proposition de consommateur. Elles peuvent vous prêter l'argent pour rembourser cette proposition ainsi que toute autre dette que vous avez. En tant que Cabinet de courtage, nous travaillons avec plusieurs institutions financières pour trouver la meilleure solution pour vous.

Une portion de notre rémunération provient des institutions bancaires avec lesquelles nous travaillons, et une autre portion est payée par nos clients. Cependant, ces honoraires ne sont dus que si le financement est approuvé. Le montant du nouvel emprunt est ajusté pour couvrir les frais de clôture, et nous ne vous demanderons jamais de nous transférer de l'argent directement.

Non, vous n'aurez aucun frais à payer avant l'approbation du financement. Nous ne facturons aucun frais lors de l'évaluation initiale de votre dossier ou durant le processus de préqualification. Les frais associés au refinancement ne sont dus qu'une fois que votre financement a été approuvé et que les fonds ont été débloqués. Le montant du nouvel emprunt est ajusté pour couvrir les frais de clôture, et nous ne vous demanderons jamais de nous transférer de l'argent directement. Nous nous assurons que vous êtes pleinement informé des coûts avant de prendre toute décision.

Les économies générées par un refinancement dépendent de plusieurs facteurs, tels que le montant total des dettes, les paiements associés, ainsi que votre situation financière, vos revenus et votre cote de crédit. Chaque situation est unique, mais en moyenne, nos clients parviennent à réduire de 30% à 50% leurs paiements mensuels, ce qui représente des économies immédiates substantielles. À long terme, le refinancement vous offre les outils pour reprendre le contrôle de vos finances, ce qui vous permet de gagner en sérénité et d'économiser de l'énergie en ayant une vision plus claire de vos finances.

Oui, le refinancement affecte à la baisse vos paiements mensuels, ce qui vous permet de dégager des économies immédiates. Cela est particulièrement important dans les situations où une solution rapide est nécessaire pour alléger vos finances. Concernant la durée de votre hypothèque, bien qu'elle puisse être prolongée, cela vous permet d'obtenir une stabilité financière à court terme. Une fois que vous avez retrouvé une meilleure santé financière, vous pourrez envisager de faire des paiements accélérés et même raccourcir la durée de votre hypothèque, vous permettant ainsi de reprendre le contrôle sur vos finances à long terme.